ARTS - Share 补2019.1.30

其实产业只有金融业与非金融业

存钱与放贷

我们假设这样一种情况：

A给一笔钱到B，约定利率是年化3%， 也就是一万元，一年后能够取回一万零三百。

B拿这笔钱借给C，约定年化利率是8%，也就是一万元一年以后还一万零八百。

这个过程中，粗略计算(存在运营成本)，A赚了300元，B赚了800-300=500 元。

我们继续这个模型：

C拿到钱后以13%的年化利率给了D， 赚5%的息差。

D拿到钱后以20%的年化利率给了E， 赚7%的息差。

E拿到钱后以30%的年化利率给了F，赚10的息差。

当然，如果还有人肯借的话，会继续下去，直到不肯借这么高的资金成本。

我们知道，合法的利率基本超过25%，使用的人就不是主流人群了(很多人还信用卡习惯还最低还款额，其实这种年化真实利率接近20%)。

在上面的模型中，很容易找到现实中对应的情况，A是储户，拿自有资金存到银行B，银行在加价贷出去给个人或公司C，CDE其实都可以看做二道货币贩子，直到F拿到钱，去做生意，比如办工厂，赚了50%的收益，减去资金成本30%，还有20%的利润空间。然后给员工工资奖金，员工拿着钱又存到银行。这一整套形成一个完美的闭环。

闭环形成，由F向E支付本金和利息，E向上继续支付，直到A取钱。

商品才是真正的货币

上面的模型中，我们发现，所有人都赚到了钱。但是也是存在一个很本质的情况：

必须由办工厂的F使用这些钱落地赚到钱，才能维持这一级级的金融机构。

如果办工厂的F违约，那么，以上各级假设没有抵押的情况下，都会全部违约，其实就是崩盘。那么为什么会出现这种情况？其实答案已经很明显了，因为货币的本质是财富的媒介。

货币的产生是为了方便人们交易，货币本身并不是财富。当然各大金融机构的出现提供给人们更方便的交易方式，其实也是创造了一定程度的财富，但本质是为别人创造财富提供方便。所以，必须市场上有人在金融体系外创造了产品、提供了服务、达成了交易，财富才会产生，才会"夯实"经济的基础。也就是说商品才是真正的货币。

产业的划分

现代国家喜欢划分自己的产业，大致上所谓第一产业就是基于自然产品的产业，如农林牧渔；第二产业就是对第一产业的加工，就是各种制造业、工业类；第三产业就是除一二产业外的非物质生产的产业，如各种服务业，电影娱乐文艺创作等本质也是服务业。

这些各种产业本质都是创造财富的产业，金融可以切入进所有产业，就是因为它的货币媒介属性。所以，产业的划分其实就只有一条，金融媒介业，和其他。

只要金融业

那么是否存在这种情况，我只要金融业，因为赚钱方便快捷，不用苦哈哈的办工厂、管工人、谈客户、进销存….

现在的美国其实就很像这种了，全球第一的金融业，除了互联网和保持武力的军工业，基本没有其他可以拿得出手产业了，因为这些产业实体早就转移到成本更低廉的其他国家了，自己只需要金融控制就行了。与之相反的是中国。中国建立起了世界上最完整的产业链结构，所有的东西都能生产，所谓"世界工厂"，这种情况下，其实中国的资产更"务实"一些，美国的资产更"务虚"一些。这里不谈"航母"撑起来的美元霸权，单从金融与产业角度来看，中国的经济其实健康的多，只要不发生金融的过度投机(美国次贷危机就是过度投机引起)，那么基本不会发生经济危机。